eToro on israelilainen sijoitusalusta, joka tunnetaan erityisesti sosiaalisesta kaupankäynnistä ja mahdollisuudesta kopioida muiden sijoittajien kauppoja. Palvelun kautta voi ostaa muun muassa osakkeita, pörssinoteerattuja rahastoja (ETF) ja kryptovaluuttoja. Tässä oppaassa käydään läpi, miten alusta toimii, mitä se maksaa, miten tili avataan sekä mitä sijoittajan kannattaa tietää riskeistä ja verotuksesta Suomessa.
Pikafaktat
| Yhtiö | eToro (perustettu 2007, Israel) |
|---|---|
| EU-toiminta | eToro (Europe) Ltd, Kypros |
| Valvonta | CySEC (EU), FCA (UK), ASIC (Australia) |
| Pörssilistaus | Nasdaq, tunnus ETOR (toukokuu 2025) |
| Käyttäjiä | noin 40 miljoonaa, noin 75 maassa |
| Sijoituskohteet | Osakkeet, ETF:t, kryptot, indeksit, hyödykkeet, valuutat |
| Osake- ja ETF-komissio | 0 % (ilman vipua) |
| Kryptokulu | 1 % osto/myynti |
| Ensitalletus | useimmissa EU-maissa 50 $ (pankkisiirto 500 $) |
| Tilivaluutta | Yhdysvaltain dollari (USD) |
| Sijoittajansuoja | ICF enintään 20 000 € (ei kata kryptoa) |
Mikä eToro on?
eToro perustettiin vuonna 2007 Israelissa, ja se on kasvanut yhdeksi maailman tunnetuimmista sosiaalisen kaupankäynnin alustoista. Yhtiöllä on omien tietojensa mukaan noin 40 miljoonaa rekisteröitynyttä käyttäjää noin 75 maassa. Alusta yhdistää perinteisen arvopaperivälityksen sosiaalisen median kaltaisiin ominaisuuksiin: käyttäjät voivat seurata toisiaan, jakaa sijoitusideoita ja kopioida muiden kauppoja.
Toukokuussa 2025 eToro listautui Yhdysvaltain Nasdaq-pörssiin tunnuksella ETOR. Listautumisannissa osakkeen hinnaksi asetettiin 52 dollaria, mikä vastasi noin 4,2 miljardin dollarin arvostusta. Yhtiön hallinnoima asiakasvarallisuus oli vuoden 2025 toisen neljänneksen lopussa noin 17,5 miljardia dollaria.
Osa kaupankäynnistä tapahtuu CFD-sopimuksilla (Contract for Difference eli erotussopimus). CFD on johdannainen, jolla otetaan näkemystä kohde-etuuden hintaan omistamatta sitä suoraan. CFD mahdollistaa vipuvaikutuksen ja lyhyeksimyynnin, mutta kasvattaa samalla riskiä. Suorat osake- ja ETF-ostot ilman vipua ovat sen sijaan todellista omistusta.
Miten eToro toimii?
Alustan toiminta rakentuu kolmen osan varaan: omatoimisen kaupankäynnin, kopiokaupan ja sosiaalisen vuorovaikutuksen. Käyttäjä voi tehdä omat sijoituspäätöksensä itse tai hyödyntää muiden sijoittajien näkemyksiä.
CopyTrader-kopiokauppa
CopyTrader on eToron tunnetuin ominaisuus. Sijoittaja valitsee seurattavan kauppiaan, määrittää kopioitavan summan ja järjestelmä toistaa kyseisen henkilön kaupat automaattisesti samassa suhteessa. Kopioinnin voi lopettaa milloin tahansa. Jokaiselle kopioitavalle kauppiaalle lasketaan riskiluku asteikolla 1–10, ja käyttäjä näkee muun muassa tuottohistorian ja salkun hajautuksen ennen päätöstä.
On tärkeää muistaa, että menneet tuotot eivät takaa tulevia eikä kopiointi poista tappion mahdollisuutta. Myös kokeneen kauppiaan seuraaminen voi johtaa tappioihin.
Sosiaalinen syöte
Alustalla on uutissyöte, jossa käyttäjät jakavat analyysejä, kauppoja ja markkinanäkemyksiä. Rakenne muistuttaa sosiaalisen median palveluita, mutta keskittyy sijoittamiseen. Syöte auttaa seuraamaan markkinoita ja löytämään ideoita, mutta sisältö on käyttäjien tuottamaa eikä sitä tule pitää sijoitusneuvontana.
Smart Portfolios -teemasalkut
eToro tarjoaa myös valmiita teemasalkkuja (Smart Portfolios), joissa sijoitus hajautetaan automaattisesti esimerkiksi tietyn toimialan, trendin tai useiden kryptovaluuttojen kesken. Salkkujen koostumusta päivitetään hallinnoidusti.
Tilin avaaminen ja talletukset
Tilin avaaminen vie tyypillisesti noin 10–15 minuuttia. Rekisteröinti alkaa sähköpostiosoitteella ja salasanalla, minkä jälkeen henkilöllisyys on vahvistettava (KYC). Käyttäjä lataa kuvan henkilöllisyystodistuksesta tai passista sekä tarvittaessa osoitetodistuksen. MiFID II -sääntelyn mukaisesti palvelu kysyy myös sijoituskokemusta, taloudellista tilannetta ja riskinsietokykyä.
eToron tilivaluutta on Yhdysvaltain dollari, joten euromääräisiin talletuksiin voi liittyä valuutanvaihtokulu. Ensitalletuksen vähimmäismäärä on useimmissa EU-maissa 50 dollaria, kun taas pankkisiirrolla minimi on 500 dollaria. Summa voi vaihdella maan ja maksutavan mukaan.
eToron kulut
Palvelu veloittaa kuluja usealla tavalla, ja kokonaiskustannus riippuu sijoituskohteesta sekä käytetystä tilivaluutasta.
- Osakkeet ja ETF:t: 0 %:n komissio todellisissa osakeostoissa ilman vipua.
- Kryptovaluutat: 1 %:n kulu sekä ostosta että myynnistä.
- Valuutanvaihto: dollarimääräiselle tilille tehtyihin ei-dollaritalletuksiin ja -nostoihin liittyy valuutanvaihtokulu, jonka suuruus vaihtelee.
- Nostot: paikallisvaluutan (euro) tililtä nostot ovat maksuttomia. Dollaritililtä nostosta peritään kiinteä 5 dollaria, ja vähimmäisnosto on 30 dollaria.
- CFD-positiot: vivutetuista positioista veloitetaan yön yli -korkoja (overnight-maksu).
eToro poisti aiemmin perityn passiivisuusmaksun, joten käyttämättömästä tilistä ei enää veloiteta kuukausimaksua. Kulut kannattaa silti tarkistaa aina palvelun ajantasaisesta hinnastosta, sillä ne voivat muuttua.
Sijoituskohteet eTorossa
eToron kautta voi hajauttaa useisiin omaisuusluokkiin yhdestä palvelusta. Tarjolla on tuhansia osakkeita, satoja ETF-rahastoja ja kymmeniä kryptovaluuttoja sekä lisäksi indeksejä, hyödykkeitä ja valuuttapareja. Tarkat lukumäärät vaihtelevat ajankohdan ja asuinmaan mukaan.
Osakkeet
Valikoima kattaa laajasti yhdysvaltalaiset ja eurooppalaiset pörssit, kuten NYSE:n, Nasdaqin sekä Lontoon ja Frankfurtin markkinat. Myös pohjoismaisia osakkeita on tarjolla. Suomalaisten yhtiöiden kursseja ja muiden markkinoiden liikkeitä voi seurata lähes reaaliaikaisesti; lisää vinkkejä löytyy oppaastamme osakkeiden seuraamisesta reaaliajassa.
Kryptovaluutat
Kryptovalikoima sisältää suurimmat valuutat, kuten bitcoinin ja ethereumin, sekä joukon pienempiä kolikoita. On hyvä huomata, että kryptosijoitukset eivät kuulu sijoittajien korvausjärjestelmän piiriin ja niiden arvo voi heilahdella voimakkaasti.
ETF:t ja indeksit
ETF-valikoima kattaa eri omaisuusluokkia ja alueita, ja mukana ovat suuret liikkeeseenlaskijat kuten Vanguard, iShares ja SPDR. Suosittuja kohteita ovat laajat indeksit, kuten S&P 500 ja Nasdaq 100. Jos ETF-sijoittaminen on uutta, kannattaa tutustua ETF-rahastojen perusteisiin ennen sijoituspäätöksiä.
Keskeiset ominaisuudet
Virtuaalinen harjoitustili
eToro tarjoaa 100 000 dollarin virtuaalisen harjoitustilin, jolla voi kokeilla kaupankäyntiä ilman oikeaa rahaa. Harjoitustili käyttää todellisia markkinahintoja, joten se sopii hyvin alustan opetteluun ennen oikean rahan sijoittamista.
Mobiilisovellus
eToron mobiilisovellus on ladattu kymmeniä miljoonia kertoja, ja se sisältää lähes kaikki työpöytäversion toiminnot. Push-ilmoitukset auttavat seuraamaan sijoitusten ja kopioitujen kauppiaiden kehitystä.
Oppimateriaalit
Alustalla on myös koulutusmateriaalia, markkinakatsauksia ja analyysityökaluja, jotka tukevat erityisesti aloittelevaa sijoittajaa.
Onko eToro turvallinen?
eToro on laillinen ja säännelty välittäjä. EU-asiakkaita palvelee eToro (Europe) Ltd, jota valvoo Kyproksen arvopaperi- ja pörssikomitea CySEC MiFID II -sääntelyn mukaisesti. Konsernilla on lisäksi lisenssejä muun muassa Britanniassa (FCA) ja Australiassa (ASIC). Suomessa rajat ylittävää palvelua valvoo osaltaan Finanssivalvonta.
EU-asiakkaat kuuluvat Kyproksen sijoittajien korvausrahaston (ICF) piiriin, joka korvaa enintään 20 000 euroa asiakasta kohden, jos välittäjä ajautuu maksukyvyttömäksi. Korvaus ei kata markkinatappioita eikä kryptosijoituksia. Yhtiön listautuminen Nasdaqiin vuonna 2025 lisäsi myös talouden läpinäkyvyyttä, sillä pörssiyhtiönä eToro julkaisee säännöllisesti tilinpäätöstietonsa.
Riskit liittyvät ennen kaikkea monimutkaisiin tuotteisiin. eToro ilmoittaa EU:ssa, että 51 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa CFD-kaupankäynnissä. Vipuvaikutus voi moninkertaistaa sekä tuotot että tappiot, joten aloittelijan kannattaa suhtautua CFD-tuotteisiin varoen.
eToro vs. Nordnet ja muut välittäjät
eToro erottuu sosiaalisesta kaupankäynnistä ja kansainvälisestä tuotevalikoimasta, kun taas pohjoismaiset välittäjät kuten Nordnet ovat vahvoja kotimarkkinoilla ja hoitavat verotuksen raportoinnin automaattisesti. Lue tarkempi arvio Nordnet-sijoitusalustasta ja kokemuksista. Alla on tiivis yhteenveto eroista.
Vertailu
| Alusta | Erityispiirre | Osakekomissio | Kryptovaluutat | Raportointi Verohallinnolle |
|---|---|---|---|---|
| eToro | Sosiaalinen kaupankäynti ja CopyTrader | 0 % (ilman vipua) | Kyllä | Ei automaattista |
| Nordnet | Pohjoismainen täyden palvelun välittäjä | Pieni kiinteä tai prosentuaalinen palkkio | Ei suoraa kauppaa (krypto-ETP:itä) | Kyllä, automaattinen |
| Trade Republic | Mobiilipainotteinen eurooppalainen välittäjä | Kiinteä kauppakohtainen palkkio | Kyllä | Ei automaattista |
| Interactive Brokers | Laaja kansainvälinen markkinavalikoima | Erittäin matala | Rajoitetusti | Ei automaattista |
Verotus Suomessa
Suomalaisen sijoittajan on huolehdittava verotuksesta itse, sillä eToro ei toimita tietoja automaattisesti Verohallinnolle. Kaikki kaupat on ilmoitettava veroilmoituksessa, joten tarkka kirjanpito on tärkeää. Käytännön ohjeita löytyy myös oppaastamme osakkeiden myynnin verotuksesta.
Suorien osakeomistusten luovutusvoitot ja osingot ovat pääomatuloa. Pääomatulovero on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % tämän ylittävältä osalta. Luovutustappiot voi vähentää luovutusvuonna ja viitenä seuraavana vuonna ensin luovutusvoitoista ja sen jälkeen muista pääomatuloista.
CFD-kaupat luokitellaan johdannaiskaupoiksi. CFD:stä saatu voitto on veronalaista pääomatuloa, mutta korkeimman hallinto-oikeuden ratkaisun (KHO 2010:74) mukaan CFD-kaupasta syntynyt tappio ei ole vähennyskelpoinen. Tämä on olennainen ero suoraan osakesijoittamiseen verrattuna, jossa tappiot ovat vähennyskelpoisia.
Kenelle eToro sopii?
eToro sopii sijoittajalle, joka arvostaa helppokäyttöistä alustaa, kansainvälistä valikoimaa ja mahdollisuutta oppia muita seuraamalla. CopyTrader ja virtuaalitili madaltavat aloittamisen kynnystä. Palvelu edellyttää kuitenkin oma-aloitteista verotuksen hoitamista ja riskien ymmärtämistä, erityisesti CFD- ja kryptotuotteissa. Pitkäjänteiselle, pohjoismaisiin osakkeisiin keskittyvälle sijoittajalle kotimainen välittäjä voi olla verotuksen kannalta vaivattomampi vaihtoehto.
Vastuuvapauslauseke
Tämä artikkeli on yleistä tietoa eikä sijoitus-, vero- tai muuta neuvontaa. Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä, ja arvopaperien arvo voi sekä nousta että laskea. Vivutetut tuotteet, kuten CFD:t, sekä kryptovaluutat ovat erityisen riskialttiita. Sijoita vain summa, jonka sinulla on varaa menettää, ja tee päätökset oman tilanteesi perusteella – tarvittaessa riippumatonta neuvontaa hyödyntäen. Tarkista kulut, ehdot ja sääntelytiedot aina palvelun virallisilta sivuilta. Lisätietoa sijoittajansuojasta ja valvonnasta antaa Finanssivalvonta.
Lähteet
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Onko eToro luotettava ja säännelty?
Kyllä. EU-asiakkaita palvelee CySEC:n valvoma eToro (Europe) Ltd, ja konsernilla on lisenssejä myös muualla. Asiakkaat kuuluvat enintään 20 000 euron sijoittajien korvausjärjestelmän piiriin välittäjän maksukyvyttömyyden varalta. Suoja ei kata markkinatappioita eikä kryptosijoituksia.
Mitä eToron käyttö maksaa?
Todelliset osake- ja ETF-ostot ilman vipua ovat ilman komissiota. Kryptokaupoista peritään 1 %, dollaritililtä tehdystä nostosta 5 dollaria ja valuutanvaihdosta erillinen kulu. Osa kuluista riippuu tilivaluutasta ja jäsentasosta.
Mistä maasta eToro on?
eToro perustettiin Israelissa vuonna 2007. Euroopan toiminta hoidetaan Kyprokselta eToro (Europe) Ltd -yhtiön kautta. Toukokuussa 2025 yhtiö listautui Yhdysvaltain Nasdaq-pörssiin tunnuksella ETOR.
Miten eToron tuotot verotetaan Suomessa?
Osakkeiden luovutusvoitot ja osingot ovat pääomatuloa (30 % / 34 %). CFD-voitot ovat pääomatuloa, mutta CFD-tappiot eivät ole vähennyskelpoisia. Sijoittajan on ilmoitettava kaupat itse, sillä eToro ei raportoi Verohallinnolle.
Sopiiko eToro aloittelijalle?
Alusta on helppokäyttöinen ja tarjoaa virtuaalisen harjoitustilin sekä oppimateriaalia. Aloittelijan kannattaa kuitenkin välttää vipua ja CFD-tuotteita, kunnes niiden riskit ovat selvät, ja aloittaa pienellä, hajautetulla summalla.