eToro on vuonna 2007 perustettu israelilainen sijoitusalusta, joka on kasvanut yhdeksi maailman suurimmista sosiaalisen kaupankäynnin alustoista. Alusta palvelee yli 30 miljoonaa käyttäjää 100 maassa ja tarjoaa pääsyn osakemarkkinoille, kryptovaluuttoihin sekä muihin sijoituskohteisiin.
Suomessa eToro sai MiFID II -lisenssin vuonna 2018, mikä takaa eurooppalaisen sääntelyn mukaisen toiminnan. Yrityksen pääkonttori sijaitsee Israelissa, mutta EU-toiminnot pyörivät Kyprokselta käsin.
eToro yhdistää perinteisen välitystoiminnan sosiaalisen median ominaisuuksiin. Käyttäjät voivat seurata muiden sijoittajien toimia, kopioida heidän kauppojaan ja jakaa omia sijoitusideoitaan yhteisössä.
Alustan keskiössä on CopyTrader-toiminto, jolla sijoittaja voi automaattisesti kopioida kokeneempien kauppiaiden sijoituksia. Esimerkiksi Kempower osake ja muut suomalaiset yhtiöt löytyvät alustalta, ja niiden kaupankäyntiä voi seurata reaaliajassa.
Sijoitusalusta toimii CFD-välittäjänä (Contract for Difference), mikä tarkoittaa, että osaa kaupoista käydään johdannaisilla eikä suoraan omistaen kohde-etuutta. Tämä mahdollistaa vipuvaikutuksen käytön sekä lyhyeksi myymisen.
Yhtiön liikevaihto vuonna 2022 oli 605 miljoonaa dollaria, ja asiakkaiden hallinnoitava omaisuus ylitti 7 miljardia dollaria. Suuria instituutionaaliset sijoittajat kuten SoftBank ja Fidelity ovat sijoittaneet eToroon.
Alustan toiminta perustuu kolmeen pääelementtiin: kaupankäyntiin, kopiointiin ja sosiaaliseen vuorovaikutukseen. Käyttäjä voi tehdä omia sijoituspäätöksiä tai luottaa muiden asiantuntemukseen.
CopyTrader-ominaisuus toimii yksinkertaisesti. Sijoittaja valitsee seurattavan kauppiaan, määrittää kopioitavan summan ja järjestelmä toistaa kaikki kyseisen henkilön kaupat automaattisesti samassa suhteessa. Kopioitavan summan voi asettaa 200 dollarista 500 000 dollariin.
Algoritmi laskee riskiluokituksen jokaiselle kauppiaalle 1-10 asteikolla. Turvallisimmiksi luokitellut kauppiaat keskittyvät hajautettuihin ETF-sijoituksiin, kun taas riskialttiimmat käyvät kauppaa yksittäisillä osakkeilla ja kryptovaluutoilla.
Sosiaalinen puoli näkyy uutissyötteenä, jossa käyttäjät jakavat analyysiään, kauppojaan ja markkinanäkemyksiään. Tämä muistuttaa Facebookin kaltaisia alustoja, mutta keskittyy täysin sijoittamiseen. Päivittäin alustalle julkaistaan tuhansia viestejä eri sijoituskohteista.
Tilin avaaminen vie noin 10-15 minuuttia. Prosessi alkaa sähköpostiosoitteen ja salasanan rekisteröinnillä alustan verkkosivuilla. Seuraavaksi vaaditaan henkilöllisyyden vahvistaminen. Tämä tapahtuu lataamalla kuva henkilötodistuksesta tai passista sekä todiste osoitteesta, kuten sähkölasku tai tiliote. Dokumenttien tulee olla selkeitä ja alle kolme kuukautta vanhoja.
MiFID II -sääntelyn mukaisesti eToro kysyy sijoituskokemusta, taloudellista tilannetta ja riskinsietokykyä. Nämä tiedot vaikuttavat siihen, mitä tuotteita käyttäjälle tarjotaan. Esimerkiksi CFD-kaupat vaativat vähintään keskitasoista sijoituskokemusta.
Vähimmäistalletussumma on 50 dollaria useimmille maksutavoille. Pankkisiirto vaatii kuitenkin 500 dollarin minimitapahtuman. Tili aktivoituu yleensä 1-3 arkipäivän kuluessa dokumenttien hyväksynnän jälkeen.
Palvelu veloittaa kuluja usealla tavalla. Kaupankäyntipalkkiot vaihtelevat sijoituskohteen mukaan merkittävästi.
Osakkeet ja ETF:t:
Ei palkkioita osakekaupoissa ilman vipua
ETF-kaupat maksuttomia yli 2000 rahaston osalta
Vipukaupoista veloitetaan overnight-maksuja
Kryptovaluutat:
Bitcoin: 1% osto- ja myyntikulut
Ethereum: 1% osto- ja myyntikulut
Muut kryptot: 1-5% kulut valuutasta riippuen
Muut kulut:
Nostopalkkio: 5 dollaria per nosto
Muuntokurssimarginaali: 50-150 pistettä
Passiivisuusmaksu: 10 dollaria kuukaudessa 12 kuukauden toimettomuuden jälkeen
eToro on täysin laillinen ja säännelty välittäjä. Yritys on saanut lisenssit useista maista, mukaan lukien Kypros (CySEC), Britannia (FCA) ja Australia (ASIC). Eurooppalaiset asiakkaat kuuluvat sijoittajasuojajärjestelmän piiriin, joka korvaa enintään 20 000 euroa per asiakas yrityksen mahdollisen konkurssin sattuessa. Tämä on lakisääteinen suoja kaikille EU:n välittäjille.
Yrityksen taloudellinen tilanne on vakaa. Vuonna 2021 se keräsi lisärahoitusta 250 miljoonaa dollaria, mikä nosti sen arvon 10,4 miljardiin dollariin. Alustan maine kärsii kuitenkin aggressiivisesta markkinoinnista ja monimutkaisten tuotteiden, kuten CFD:iden, tarjoamisesta kokemattomille sijoittajille. Nämä seikat eivät tee siitä huijausta, mutta vaativat käyttäjältä huolellisuutta.
Sijoitusalusta erottuu kilpailijoista useiden ainutlaatuisten ominaisuuksien ansiosta. Sosiaalinen kaupankäynti, laaja tuotevalikoima ja innovatiiviset työkalut tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon sekä aloittelijoille että kokeneille sijoittajille.
Alustan vahvuus piilee yhdistelmässä, jossa perinteinen sijoittaminen kohtaa sosiaalisen median toiminnallisuudet. Tämä luo oppimisympäristön, jossa käyttäjät voivat kehittää sijoitustaitojaan seuraamalla muiden tekemiä päätöksiä ja niiden perusteluja.
Kopiokaupankäynti on eToro:n tunnusmerkki. Käyttäjä voi jakaa sijoituspääomansa usean kokeneen kauppiaan kesken ja automatisoida kaupankäynnin kokonaan. Järjestelmä näyttää tarkat tilastot jokaisesta kopioitavissa olevasta kauppiaasta. Nämä sisältävät tuoton viimeisen 12 kuukauden ajalta, riskiluokituksen ja salkun hajautuksen.
Parhaimmilla kopioiduilla kauppiailla on yli 10 000 seuraajaa, ja heidän sijoituksiaan kopioidaan miljoonien dollarien arvosta. Onnistuneet kauppiaat saavat provisiota kopioinneista, mikä motivoi heitä jakamaan laadukkaita sijoitusstrategioita. Käyttäjä voi lopettaa kopioinnin milloin tahansa yhdellä klikkauksella.
CopyTrader poikkeaa kilpailijoista monipuolisten suodatusvaihtoehtojen ansiosta. Käyttäjä voi rajata hakua esimerkiksi riskiluokituksen, tuoton, sijoituskohteen tai maantieteellisen sijainnin mukaan. Kopioitavat kauppiaat käyvät läpi säännöllisen arvioinnin, joka varmistaa heidän strategioidensa laadun ja johdonmukaisuuden pitkällä aikavälillä.
eToro tarjoaa pääsyn yli 3000 osakkeeseen, 265 ETF:ään ja 27 kryptovaluuttaan. Mukana on myös hyödykkeitä, indeksejä ja valuuttapareja. Osakemarkkinoilta löytyvät suurimmat pörssit: NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext ja muut merkittävät markkinapaikat. Eurooppalaiset ja aasialaiset osakkeet ovat hyvin edustettuina.
eToro tarjoaa pääsyn yli 3000 osakkeeseen, 265 ETF:ään ja 27 kryptovaluuttaan. Mukana on myös hyödykkeitä, indeksejä ja valuuttapareja. Osakemarkkinoilta löytyvät suurimmat pörssit: NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext ja muut merkittävät markkinapaikat. Eurooppalaiset ja aasialaiset osakkeet ovat hyvin edustettuina.
Uutissyöte tarjoaa jatkuvan virran markkinakommentteja, analyysejä ja kaupankäynti-ideoita. Käyttäjät voivat keskustella suoraan toistensa kanssa ja jakaa kokemuksiaan. Alustan algoritmit korostavat menestyksekkäimpien kauppiaiden sisältöä, mikä auttaa löytämään laadukkaita näkemyksiä markkinoista.
eToro tarjoaa 100 000 dollarin virtuaalisen tilin, jolla voi harjoitella kaupankäyntiä ilman todellista sijoittamista. Tämä harjoittelutila sisältää kaikki samat ominaisuudet kuin oikea tili. Virtuaalinen salkku päivittyy reaaliaikaisten markkinahintojen mukaan, joten kokemukset vastaavat täysin todellista kaupankäyntiä. Monet aloittelijat käyttävät tätä ominaisuutta kuukausia ennen siirtymistä oikean rahan sijoittamiseen.
eToro:n mobiilisovellus on ladattu yli 10 miljoonaa kertaa Google Play Storesta ja App Storesta. Sovellus tarjoaa lähes kaikki desktop-version ominaisuudet mobiiliversiossa.
Push-ilmoitukset pitävät käyttäjät ajan tasalla seuraamiensa sijoitusten kehityksestä ja kopioitujen kauppiaiden toimista. Mobiilikaupankäynti on erityisen suosittua nuorempien sijoittajien keskuudessa.
Luotettavan sijoitusalustan kautta voit sijoittaa monipuolisesti muun muassa osakkeisiin, kryptovaluuttoihin, rahastoihin ja indekseihin. Alusta tarjoaa käyttäjilleen ajantasaiset markkinatiedot, analyysityökalut sekä helppokäyttöisen käyttöliittymän, joka soveltuu niin aloitteleville kuin kokeneemmillekin sijoittajille. Sijoituskohteiden hajauttaminen onnistuu vaivattomasti yhdestä keskitetystä palvelusta käsin.
Palvelu kattaa laajasti kansainväliset osakemarkkinat. Amerikkalaisia osakkeita on tarjolla yli 2400 kappaletta, mukaan lukien kaikki S&P 500 -yhtiöt. Eurooppalaisista markkinoista löytyvät Lontoon, Pariisin, Frankfurtin ja muiden merkittävien pörssien listaukset. Pohjoismaisista osakkeista tarjolla on noin 150 vaihtoehtoa.
Kryptovaluuttavalikoima sisältää suurimmat digitaaliset valuutat markkina-arvon mukaan. Bitcoin ja Ethereum muodostavat selkärangan, mutta mukana on myös pienempiä altcoineja. eToro tarjoaa myös kryptovaluuttaportfolioita, jotka hajauttavat sijoituksen automaattisesti usean eri kolikon kesken. Nämä portfolio-tuotteet päivittyvät algoritmien mukaan.
ETF-valikoima kattaa eri omaisuusluokkia, maantieteellisiä alueita ja sijoitusteemoja. Suurimmat tarjoajat kuten Vanguard, iShares ja SPDR ovat hyvin edustettuina.
Indeksisijoittaminen on erityisen suosittua palvelussa. S&P 500, NASDAQ 100 ja Euro Stoxx 50 kuuluvat suosituimpiin sijoituskohteisiin. Näiden kaupankäynti on täysin maksutonta ilman vipuvaikutusta. Teemasijoittaminen on myös vahvasti esillä. Tarjolla on ETF:iä teknologiasta, terveydenhuollosta, kestävästä kehityksestä ja muista megatrendeistä.
Käyttäjäkokemukset jakautuvat kahtia. Kokeneet sijoittajat arvostavat laajaa tuotevalikoimaa ja kilpailukykyisiä kuluja osakekaupoissa.
Aloittelijat kehuvat alustan helppoutta ja CopyTrader-toimintoa. Moni käyttäjä kertoo oppineensa sijoittamista seuraamalla kokeneempia kauppiaita ja lukemalla yhteisön sisältöä. Trustpilotin mukaan yritys saa keskiarvon 4,2/5 tähteä yli 45 000 arvostelun perusteella.
Kritiikki kohdistuu pääasiassa asiakaspalveluun ja alustan teknisiin ongelmiin. Vilkkaimpina kaupankäyntipäivinä järjestelmä saattaa hidastua tai kaatua kokonaan. Asiakaspalvelun vastausaika vaihtelee muutamista tunneista useisiin päiviin.
CFD-kaupankäynti aiheuttaa myös negatiivisia kokemuksia. Monet käyttäjät menettävät rahaa ymmärtämättä vipuvaikutuksen riskejä tai overnight-maksujen vaikutusta tuottoon. Palvelun omien tilastojen mukaan 76% CFD-kauppiaista menettää rahaa.
Nordnet edustaa perinteistä pohjoismaista välitystoimintaa, kun taas eToro keskittyy sosiaaliseen kaupankäyntiin ja kansainvälisiin markkinoihin. Nordnet veloittaa kiinteän palkkion pohjoismaisista osakkeista (noin 1-4 euroa per kauppa), mutta eToro tarjoaa nämä ilmaiseksi. Ulkomaisissa osakkeissa tilanne on päinvastainen.
eToro voittaa kryptovaluutoissa ja yhdysvaltalaisissa osakkeissa. Nordnet on vahvempi pohjoismaisissa sijoituskohteissa ja tarjoaa laajemman ETF-valikoiman. Nordnet taas hoitaa automaattisesti suomalaisen lähdeverotuksen ja raportoi Verohallinnolle. eTorossa sijoittajan täytyy huolehtia verotuksesta itse.
Sijoitusten verotus Suomessa riippuu sijoituskohteesta ja kaupankäyntitavasta. CFD-kaupat luokitellaan johdannaiskaupoiksi, kun taas suorat osakeomistukset pääomatuloiksi.
Pääomatulovero on 30% ensimmäiseltä 30 000 eurolta ja 34% tämän ylittävältä osalta vuodessa. Tappiot voi vähentää pääomatuloista kolmen vuoden ajan. CFD-kaupankäynnistä syntyvät voitot ja tappiot käsitellään johdannaiskauppoina. Ne voi vähentää vain toisista johdannaiskaupoista saaduista voitoista.
Sijoittajan täytyy ilmoittaa kaikki palvelulla tehdyt kaupat veroilmoituksessaan. eToro ei anna automaattista veroilmoitusta Suomen Verohallinnolle, joten käyttäjän tulee pitää tarkka kirjanpito kaupoistaan.
eToro on vuonna 2007 perustettu israelilainen sijoitusalusta, joka yhdistää sosiaalisen median ominaisuudet ja sijoittamisen tarjoamalla CopyTrader-toiminnon, jonka avulla käyttäjät voivat kopioida kokeneempien sijoittajien kauppoja. Alustan kautta voi sijoittaa laajasti eri kohteisiin, kuten osakkeisiin, kryptovaluuttoihin, ETF-rahastoihin ja hyödykkeisiin, ja sen käyttäjäystävällinen käyttöliittymä toimii myös mobiilisovelluksessa. Tilin avaaminen on nopeaa ja vaatii henkilöllisyyden todentamisen, minkä jälkeen kaupankäynnin voi aloittaa pienellä talletuksella. Palvelun hinnasto sisältää muun muassa kryptovaluuttojen osto- ja myyntikuluja sekä mahdollisen passiivisuusmaksun, mutta osakekaupat ovat pääosin maksuttomia ilman vipua. eToro on viranomaisten valvoma ja lisensoitu toimija, joka tarjoaa sijoittajille turvaa ja läpinäkyvyyttä, mutta CFD-kaupankäynnin vuoksi se vaatii käyttäjältä harkintaa. Yhteisöllinen uutissyöte, virtuaalinen salkku ja jatkuvasti päivittyvä markkinadata tekevät siitä suositun sekä aloittelijoiden että kokeneiden sijoittajien keskuudessa.
Kyllä, se on täysin säännelty välittäjä, joka toimii useiden finanssivalvontaviranomaisten valvonnassa. EU-asiakkaat kuuluvat 20 000 euron sijoittajasuojan piiriin konkurssin varalta.
Osakekaupat ilman vipua ovat maksuttomia, mutta muista palveluista veloitetaan kuluja. Nostopalkkio on 5 dollaria ja kryptovaluuttakaupoista peritään 1-5% provisio. Lisäksi eToro veloittaa passiivimaksua vuoden käyttämättömyyden jälkeen.
eToro on israelilainen yritys, joka perustettiin vuonna 2007. Eurooppalainen toiminta tapahtuu Kyproksen kautta, jossa yrityksellä on CySEC-lisenssi.
